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En el curso “Amigos, finanzas y consejos”, del Banco Caja Social, se le brinda un espacio para probarse, para retar su conocimiento y experiencia en la administración del dinero, pero sobre todo para aprender a tener buenas prácticas financieras. Bienvenido al recorrido del módulo “Administración eficiente de ingresos y egresos” (parte 1).

Después que tome este módulo, usted estará en capacidad de:

  • • Reconocer la importancia de planear, controlar y medir sus objetivos financieros.
  • • Comprometerse con usted mismo a hacer un seguimiento semanal de su proceso.
  • • Compartir lo aprendido en el curso con sus familiares y amigos para lograr un aprendizaje efectivo.

Fije sus metas y defina su rumbo: establezca su objetivo

La primera acción para alcanzar las metas es definir los objetivos. Estos deben ser específicos. Por ejemplo:

  • • Pagar las tarjetas de crédito. 
  • • Ahorrar para la cuota inicial del apartamento. 
  • • Ahorrar para el viaje soñado.

Todos los objetivos tienen ciertas características. Si ya los definió, establezca las que les correspondan y tenga presente por qué es importante reconocerlas.

Claros y detallados

Plantéese objetivos de la manera más clara y detallada posible, para que pueda reconocer lo que quiere alcanzar. Evite ponerse objetivos muy amplios; por ejemplo, en vez de proponerse vivir más tranquilo, pregúntese qué acciones le permitirán vivir de esa modo y seguramente su respuesta se convertirá en su objetivo (por ejemplo: salir de deudas).

Medibles 

Cuantifique sus objetivos específicos para saber si se están cumpliendo. Una forma de hacerlo es poniendo al lado del objetivo el valor de la deuda que quiere cancelar (por ejemplo: pagar las tarjetas de crédito/$1.500.000).

Definibles en el tiempo

Recuerde que los objetivos deben tener un plazo para que se cumplan en el tiempo. Pregúntese cuándo espera cumplir sus objetivos y marque esa fecha límite en su calendario.

Realistas

Trácese objetivos alcanzables, no idealistas; así no se desanimará y, en cambio, trabajará para cumplirlos. Una buena manera de lograrlo es proponerse inicialmente máximo dos objetivos que en verdad se puedan conseguir. 

Y en la práctica, ¿esto cómo funciona?

Tome en cuenta las características de los objetivos y trace el plan de la siguiente manera:

  • • Defina un monto total (que sea medible).
  • • Agende unas fechas de pago (ponga un plazo).
  • • Tenga en cuenta que el abono sea realista y, sobre todo, que lo pueda pagar.

Recuerde plantearse dos o máximo tres objetivos para que pueda concentrarse en cumplirlos. Siga estas recomendaciones a la hora de hacer el ejercicio:

  • • Tome en consideración el resultado de su autodiagnóstico de salud financiera cuando defina sus objetivos. Recuerde que puede hacer su autodiagnóstico al tomar el módulo de salud financiera del curso online gratuito “Amigos, finanzas y consejos”, del Banco Caja Social. 
  • • Si tiene deudas de consumo o de tarjeta de crédito, lo ideal es que las pague antes de empezar a ahorrar. Las deudas absorben su capacidad de ahorro y, además, le están cobrando intereses por deber ese dinero. Una vez que acabe de pagarlas, podrá destinar lo que abonaba a su deuda para cumplir otro objetivo.
  • • Si no tiene ahorros disponibles, lo recomendable es comenzar a organizar un fondo para imprevistos, es decir, un bolsillo con dinero para usar en caso de tener una emergencia.
  • • Si lo que le falta es capacidad de ahorro a largo plazo, entonces deberá pensar en cómo ahorrar para el futuro.

Priorice sus objetivos

Es importante enfocarse en objetivos relevantes, que tengan todas las características vistas acá. Para identificar por cuál comenzar, puede seguir estos pasos:

  1. ¿Lo quiere o realmente lo necesita? Diferencie sus deseos de sus necesidades. Éstas deben cubrirse antes que los deseos.
  2. Calcule su nivel de motivación. Piense qué tan dispuesto está usted a hacer lo que sea necesario para lograr esa meta.
  3. Tenga en cuenta sus finanzas actuales. Pague primero las deudas de consumo y mantenga los ahorros para enfrentar los imprevistos.

En palabras claras, concéntrese primero en saldar las deudas y finalizar rápidamente los créditos para no pagar intereses. Así podrá liberar dinero para ahorrar. Después, cree un fondo de imprevistos para atender cualquier tropiezo, emergencia o necesidad extra que sus ingresos no le permitan cubrir. Finalmente, ahorre para cumplir sus metas y sueños.

En la siguiente entrega le daremos consejos prácticos para que elabore su plan financiero con base en los objetivos que se ha trazado. También le mostraremos formas útiles para tomar el control de sus ingresos y gastos. Puede hacer el curso online gratuito entrando a https://unbuenvecinoloaconseja.com/. ¡Que no se lo cuenten los demás!

 

 


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